从源头遏制金融犯罪,助力银行加强账户风控

自从小雁发布了防范网络金融诈骗的文章后,有很多朋友在后台咨询如何追回损失。

说实话,反电信诈骗必须事前科普、防范、拦截,因为骗子也是“专业”的,他们都懂得如何快速转移资金。短则几分钟,最长不到一个小时就可以完成,等到受骗人反应过来,为时已晚。

在诈骗分子转移资金的过程中,出现了对公账户沦为“洗钱”工具的情况。

 

银行对公账户本是一家企业日常转账、结算、现金收付的结算账户,对公账户可转账的资金流量大,且转账方便,查询、冻结、止付困难。诈骗分子利用这一点来转移赃款、洗钱。

不法分子通过网络等渠道,批量注册空壳公司和银行对公账户,同时将对公账户开通网上银行业务。再以几千到万元的价格,批量出售包括对公账户、营业执照、印章等资料在内的“套装”。

 

重拳出击,打击违规资金通道

 

2016年9月30日,人民银行发文(银发〔2016〕261号),要求加强支付结算管理,防范电信网络新型违法犯罪。

 

2019年12月16日,人民银行与公安部联合发文(银发〔2019〕85号),联手惩戒贩卖个人银行卡和企业对公账户行为,依法对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒,以遏制买卖银行卡、账户的行为,强化源头治理,保护人民群众财产安全和合法权益。

 

2020年4月以来,长沙、海口、南宁、哈尔滨、合肥、邯郸、深圳、杭州等地警方接连破获多起非法买卖银行对公账户的案件。

 

人民银行一直在强化对金融机构反洗钱工作的监管,检查和处罚的力度在不断地加大。从反洗钱处罚涉及的违法事项来看,“未按照规定履行客户身份识别义务”是最常见的违法行为。

 

优化开户流程,加重银行事中事后管理压力

 

客户身份识别工作有效性不足,缺乏对高风险领域的反洗钱管控,是商业银行反洗钱工作面临的主要难点,主要体现在:

1.存在为身份不明的客户提供服务或进行交易的情况,如公司客户工商注册信息不存在或工商执照被注销。

2.身份识别基础工作不扎实或流于形式,未能有效验证客户身份,或客户身份登记信息不全、无效。如公司客户未能核实实际经营场所是否存在等。

 

随着商业银行对公账户管理暴露出来的风险越来越多,人民银行也对商业银行对公账户提出了更为严格的管理要求,如:
对企业新申请对公账户从严审查,要求各商业银行按要求落实开户审核责任,做好开户尽职调查工作。
客户经理在办理对公账户前,需要去实地查看营业执照注册地址或实际经营地址,要审核账户开立人的真实身份,以及和公司法定代表人合影留存。
对于存量的企业对公账户,进行电话联系或者实地上门方式进行排查。核实公司名称、税号、注册地址、法人、主营业务等。

 

商业银行在反洗钱管理上,存在风险与效率、风险与业务的矛盾。而在一线执行层,客户经理或者柜员在开展客户身份识别过程中,大多依靠线上各类数据,结合自身经验进行主观判断,无法真正判断客户的合法性、有效性。

 

因此,2007年1月1日开始实施的《中华人民共和国反洗钱法》中,支持商业银行通过第三方机构辅助开展核实客户身份识别工作,进行交叉核验,加强风险识别手段。

通过上门回访、账户对账、数据比对等账户全生命周期管理方式加强对企业开户资格和实名制符合性的动态复核,并根据复核情况做好账户风险防范工作。

 

科技赋能,强化风控+简化管理

 

银雁科技通过“人+流程+IT+DT”的科技服务模式,为商业银行提供账户生命周期管理多维度解决方案。对公账户生命周期管理解决方案覆盖账户开立期、存续期、销户期,围绕真实性,完整性,合规性提供解决方案,包含对公账户上门见证、线下尽职调查、智慧对账服务、高风险客户上门对账、上门回访、工商数据变更核实、账户资料数字化等服务,有效协助银行解决客户风险管理的最后一公里。

 

 

针对金融机构的人员不足、风控压力大等痛点,银雁科技早在2008年就开启了线下尽职调查服务,帮助银行上门核实企业预留地址、信息等。

银雁科技紧跟监管政策步伐,运用200+城市网络资源,作为独立、专业的第三方服务机构,凭借专业的核实服务,给客户带来高效优质的合作体验。

银雁科技将大数据平台运用数据查询和受益所有人穿透核查,实现线上尽调,并同步线下上门尽调。整个运行过程,通过技术实时监控,提高尽调时效,降低风险。

新闻类型:上海体彩网点

发布日期:2020年07月01日

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